兰州银行001227核心经营数据

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当前股价：2.51，市值：143 亿，动态市盈率PE：7.61， 合理估值PE：0，未来三年预期收益率：-100%。
其中，历史营业增长率：19.87%，净利增长率：0%； 未来三年预估净利增长率：2.27% （24E:0.49%, 25E:2.40%, 26E:3.94%）。
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股本(亿) 56.96 56.96 51.26 51.26 51.26 51.26 51.26 51.26 51.26 36.23
净资产(亿) 332.82 319.2 290.08 274.32 217.19 212.5 188.34 164.53 142.58 94.18
总资产(万) 4534.11 4359.26 4003.41 3623.19 3366.83 3039.02 2708.27 2573.64 2055.74 1551.63
总负债(亿) 4201.29 4040.07 3713.32 3348.87 3149.64 2826.52 2519.94 2409.1 1913.16 1457.46
客户存款(亿) 3373.47 3230.7 3056.55 2863.63 2710.14 2382.16 2251.74 2110.93 1763.99 1325.02
客户存款占比(%) 80.3 79.97 82.31 85.51 86.05 84.28 89.36 87.62 92.2 90.91
同业存入(亿) 190.28 159.5 123.04 119.91 111.12 145.72 52.48 18.66 18.61 13.65
同业存入占比(%) 4.53 3.95 3.31 3.58 3.53 5.16 2.08 0.77 0.97 0.94
借款总额(亿) 640.35 664.66 557.4 393.17 359.82 297.14 168.94 198.67 67.2 74.65
借款总额占比(%) 15.24 16.45 15.01 11.74 11.42 10.51 6.7 8.25 3.51 5.12
经营负债(亿) 18.83 17.42 20.46 15.82 17.26 41.64 45.14 79.4 62.16 45.63
经营负债占比(%) 0.45 0.43 0.55 0.47 0.55 1.47 1.79 3.3 3.25 3.13
净利润(万) 19.13 17.74 16.03 15.33 14.94 22.66 23.78 21.26 17.49 14.89
净利润增长率(%) 7.85 10.65 4.58 2.57 -34.06 -4.7 11.85 21.57 17.48 33.18
货币资金(亿) 451.14 450.38 312.67 225.1 176.56 57.2 36.55 85.4 52.92 55.08
经营现金流() - - 1252064.83 -466348.07 -367118.13 1362854.54 -979522.88 2783615.13 2768636.7 710152.6
货币资金占比(%) 9.95 10.33 7.81 6.21 5.24 1.88 1.35 3.32 2.57 3.55
现金流增长率(%) - - -368.48 27.03 -126.94 -239.13 -135.19 0.54 289.87 32.91
客户贷款(亿) 2451.77 2265.46 2172.95 1942.1 1772.48 1637.66 1416.5 1250.33 1079.1 867.1
客户贷款占比(%) 54.07 51.97 54.28 53.6 52.65 53.89 52.3 48.58 52.49 55.88
净利润现金比(-) - - 7.81 -3.04 -2.46 6.01 -4.12 13.09 15.83 4.77
买入返售(亿) 40.37 54.55 47.74 14.29 52.81 22.9 23.43 7.5 10.27 29.53
买入返售占比(%) 0.89 1.25 1.19 0.39 1.57 0.75 0.87 0.29 0.5 1.9
应收投资(亿) - - - - - 210.18 332.18 582.01 318.71 56.43
应收投资占比(%) - - - - - 6.92 12.27 22.61 15.5 3.64
其他投资(亿) 1023.08 984.8 902.55 903.7 874.87 710.33 478.46 312.32 304.75 234.57
其他投资占比(%) 22.56 22.59 22.54 24.94 25.99 23.37 17.67 12.14 14.82 15.12
经营资产(亿) 53.35 46.64 42.26 41.83 33.58 20.33 18.51 16.64 15.24 10.78
经营资产占比(%) 1.18 1.07 1.06 1.15 1 0.67 0.68 0.65 0.74 0.69
营业收入(亿) 80.16 74.5 78.36 73.04 76.18 68 65.77 60.81 54.17 48.05
营业收入增长率(%) 7.59 -4.92 7.29 -4.12 12.03 3.38 8.17 12.25 12.75 45.58
净利息收入(亿) 59.36 58.88 60.13 47.9 57.2 65.13 62.21 57.37 51.9 46.2
净利息收入占比(%) 74.06 79.03 76.73 65.59 75.08 95.78 94.58 94.35 95.8 96.15
手续费及佣金净收入(亿) 2.68 3.65 3.84 2.24 2.44 2.27 3.08 1.82 1.85 0.99
手续费及佣金净收入占比(%) 3.35 4.9 4.9 3.07 3.21 3.34 4.69 2.99 3.41 2.05
业务及管理费用(亿) 24.35 23.24 22.75 21.54 23.61 22.63 20.93 19.04 17.61 13.81
成本收入比(%) 30.38 31.2 29.03 29.49 30.99 33.29 31.81 31.31 32.51 28.75
资产减值损失(亿) - - - 0.2 - 14.78 12.45 11.74 10.74 10.26
资产减值损失占比(%) - - - 0.28 - 21.73 18.92 19.3 19.82 21.36
资产收益率ROA(%) 0.43 0.42 0.42 0.44 0.47 0.79 0.9 0.92 0.97 1.06
净资产收益率ROE(%) 5.87 5.82 5.68 6.24 6.95 11.31 13.48 13.85 14.77 16.91
同业推荐： 江苏银行600919， 长沙银行601577， 苏农银行603323， 杭州银行600926， 成都银行601838， 江阴银行002807，
 
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现金流画像 +-- --+ -++ +-- -+- +-+ +-+ +--
现金流分析 2023：
2022：
2021：奶牛型：企业靠经营挣来的钱不断扩张，同时还能减债或分红，是典型的奶牛。如果能持续，且有不贵（市盈率合理或低估），则是非常好的投资标的。
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