青农商行002958核心经营数据

4746 ℃
当前股价：2.99，市值：166 亿，动态市盈率PE：5.2， 合理估值PE：15，未来三年预期收益率：110.7%。
其中，历史营业增长率：7.89%，净利增长率：13%； 未来三年预估净利增长率：0% （26E:--%, 27E:--%, 28E:--%）。
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股本(亿) - 55.56 55.56 55.56 55.56 55.56 55.56 50 50 50
净资产(亿) - 411.11 390.49 364.83 350.5 297.02 252.62 213.43 179.19 157.48
总负债(亿) - 4539.21 4288.88 3983.09 3953.88 3771.09 3164.06 2727.98 2331.36 1917.95
客户存款(亿) - 3266.73 3055.39 2863.2 2688.23 2506.94 2188.06 1926.1 1739.35 1510.2
客户存款占比(%) - 71.97 71.24 71.88 67.99 66.48 69.15 70.61 74.61 78.74
同业存入(亿) - 105.02 145.6 158.16 172.24 182.39 77.59 38.9 59.76 93.6
同业存入占比(%) - 2.31 3.39 3.97 4.36 4.84 2.45 1.43 2.56 4.88
借款总额(亿) - 1201.19 1152.93 1015.06 1154.38 1138.65 909.32 728.66 480.68 284.91
借款总额占比(%) - 26.46 26.88 25.48 29.2 30.19 28.74 26.71 20.62 14.85
经营负债(亿) - 11.94 14.78 18.5 19.3 23.44 21.15 48.27 62.68 50.01
经营负债占比(%) - 0.26 0.34 0.46 0.49 0.62 0.67 1.77 2.69 2.61
总资产(亿) - 49503242 46793676.9 43479131.6 43043809 40681107.3 34166738.4 29414116.5 25105423.9 20754327.9
货币资金(亿) - 184.32 171.02 177.75 203.26 160.55 133.32 134.52 100.6 88.56
货币资金占比(%) - 3.72 3.65 4.09 4.72 3.95 3.9 4.57 4.01 4.27
经营现金流() - 647409.4 1604802.8 197494.5 78028.3 633284.8 -484056.9 -236399.3 212328.5 1941424.9
客户贷款(亿) - 2665.83 2558.45 2401.82 2329.84 2182.56 1791.07 1369.74 1124.45 1010.54
现金流增长率(%) -100 -59.66 712.58 153.11 -87.68 -230.83 104.76 -211.34 -89.06 45.85
净利润现金比(-) - 2.27 6.17 0.84 0.25 2.13 -1.7 -0.97 0.99 10.2
客户贷款占比(%) - 53.85 54.68 55.24 54.13 53.65 52.42 46.57 44.79 48.69
买入返售(亿) - 126.59 42.72 43.13 4.54 114.27 22.63 35.18 98.54 12.44
买入返售占比(%) - 2.56 0.91 0.99 0.11 2.81 0.66 1.2 3.92 0.6
应收投资(亿) - - - - - - - 251.12 397.21 409.36
应收投资占比(%) - - - - - - - 8.54 15.82 19.72
其他投资(亿) - 1271.3 1330.89 1276.72 1287.89 1082.14 1023.89 869.29 507.26 297.42
其他投资占比(%) - 25.68 28.44 29.36 29.92 26.6 29.97 29.55 20.21 14.33
经营资产(亿) - 58.83 54.56 46.95 37.63 34.66 27.52 22.39 21.66 20.2
经营资产占比(%) - 1.19 1.17 1.08 0.87 0.85 0.81 0.76 0.86 0.97
营业收入(亿) - 110.33 103.25 99.44 102.97 95.72 87.29 74.62 60.79 58.3
营业收入增长率(%) - 6.85 3.84 -3.43 7.58 9.65 16.98 22.75 4.27 1.38
净利息收入(亿) - 72.21 73.56 78.39 80.48 80.85 70.9 65.3 57.88 54.42
净利息收入占比(%) - 65.45 71.24 78.83 78.16 84.47 81.23 87.51 95.22 93.34
手续费及佣金净收入(亿) - 7.82 5.96 4.59 4.92 3.02 1.99 1.49 1.63 1.8
手续费及佣金净收入占比(%) - 7.09 5.77 4.61 4.77 3.16 2.28 2 2.68 3.08
业务及管理费用(亿) - 33.91 32.74 30.17 30.09 27.55 26.4 24.05 21.7 19.62
成本收入比(%) - 30.74 31.7 30.34 29.22 28.79 30.25 32.23 35.69 33.65
资产减值损失(亿) - - - - 0.56 0.76 1.62 19.32 10.75 12.41
资产减值损失占比(%) - - - - 0.54 0.79 1.85 25.89 17.68 21.28
净利润(亿) - 284931.4 260294.8 234644.9 309206.7 297736.7 284724.7 244409.3 214028.5 190376.6
净利润增长率(%) -100 9.46 10.93 -24.11 3.85 4.57 16.5 14.19 12.42 2.16
资产收益率ROA(%) - 0.59 0.58 0.54 0.74 0.8 0.9 0.9 0.93 1.02
净资产收益率ROE(%) - 71090.67 68923.05 65604.66 95504.91 108338.8 122186.33 124501.71 127144.38 130229.91
同业推荐： 江苏银行600919， 长沙银行601577， 江阴银行002807， 贵阳银行601997， 青岛银行002948， 成都银行601838，
 
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现金流画像 --- ++- +-+ ++- +-+ +-+ --+ --+ +-+ +-+
现金流分析 2025：企业经营现金流为负，要靠输血为生，不值得投资。
2024：母鸡型：企业靠经营挣钱减债或分红。只要售价不高（低市盈率），产蛋率不错（高股息率），这种老母鸡型企业，值得拥有。
2023：蛮牛型：企业把经营挣的钱，加上借债或出让股权筹来的钱，一起投入到新项目中去了，企业扩张的急切之心昭然若揭，如同一只勇往直前的蛮牛。如果新项目能创造辉煌，则企业可能高速成长；反之，投资者的失望情绪可能会严重打压公司市值。
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