常熟银行601128核心经营数据

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当前股价：7.18，市值：238 亿，动态市盈率PE：5.49， 合理估值PE：15，未来三年预期收益率：203.5%。
其中，历史营业增长率：17.18%，净利增长率：34.93%； 未来三年预估净利增长率：10.88% （26E:10.02%, 27E:11.20%, 28E:11.42%）。
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股本(亿) 30.15 27.41 27.41 27.41 27.41 27.41 22.63 22.23 22.23 20
净资产(亿) 306.69 271.31 241.16 211.37 191.07 178.99 135.36 111.09 104.31 84.27
总负债(亿) 3359.13 3073.25 2637.66 2254.46 1895.78 1669.4 1531.69 1347.16 1195.51 1000.77
客户存款(亿) 2949.65 2544.53 2191.82 1875.59 1624.85 1380.79 1131.01 990.05 888.1 822.91
客户存款占比(%) 87.81 82.8 83.1 83.19 85.71 82.71 73.84 73.49 74.29 82.23
同业存入(亿) 104.49 105.65 75.5 55.45 17.68 29.62 13.23 5.71 83.96 53.56
同业存入占比(%) 3.11 3.44 2.86 2.46 0.93 1.77 0.86 0.42 7.02 5.35
借款总额(亿) 364.59 463.29 401.68 322.43 249.3 255.74 343.4 315.03 194.58 101.69
借款总额占比(%) 10.85 15.08 15.23 14.3 13.15 15.32 22.42 23.38 16.28 10.16
经营负债(亿) 27.48 44.01 26.68 20.24 13.61 13.86 40.92 34.74 29.52 25.82
经营负债占比(%) 0.82 1.43 1.01 0.9 0.72 0.83 2.67 2.58 2.47 2.58
总资产(亿) 36658185.1 33445643 28788137.4 24658282.1 20868525.5 18483946.8 16670447.3 14582468.3 12998152 10850387.07
货币资金(亿) 79.8 59.03 62.11 67.56 22.7 28.52 23.25 22.89 66.84 40.59
货币资金占比(%) 2.18 1.76 2.16 2.74 1.09 1.54 1.39 1.57 5.14 3.74
经营现金流() 1815877.4 1636945.6 1315358.4 -168757.1 412044.3 1106619.2 144534.5 -669539.6 683635 -331193.71
客户贷款(亿) 2408.62 2224.39 1934.33 1632.56 1320.88 1102.74 927.95 778.11 664.19 576.11
现金流增长率(%) 10.93 24.45 -879.44 -140.96 -62.77 665.64 -121.59 -197.94 -306.42 -124.95
净利润现金比(-) 4.46 4.67 4.49 -0.72 2.13 5.83 0.91 -5.07 6.48 -3.37
客户贷款占比(%) 65.7 66.51 67.19 66.21 63.3 59.66 55.66 53.36 51.1 53.1
买入返售(亿) - - 1 2.92 - 10.76 1.23 10.33 - 2
买入返售占比(%) - - 0.03 0.12 - 0.58 0.07 0.71 - 0.18
应收投资(亿) - - - - - - 116.69 164.66 129.63 76.69
应收投资占比(%) - - - - - - 7 11.29 9.97 7.07
其他投资(亿) 630.15 644.29 560.03 458.88 385.96 354.15 429.26 319.61 284.77 258.68
其他投资占比(%) 17.19 19.26 19.45 18.61 18.49 19.16 25.75 21.92 21.91 23.84
经营资产(亿) 37.84 36.18 28.77 27.19 23.83 18.66 14.82 11.02 10.25 9.1
经营资产占比(%) 1.03 1.08 1 1.1 1.14 1.01 0.89 0.76 0.79 0.84
营业收入(亿) 109.09 98.7 88.09 76.55 65.82 64.45 58.24 49.97 44.75 34.92
营业收入增长率(%) 10.53 12.05 15.07 16.31 2.13 10.67 16.55 11.66 28.16 13.83
净利息收入(亿) 91.42 85.01 76.11 66.91 59.66 56.9 50.99 43.24 40.14 31.68
净利息收入占比(%) 83.8 86.13 86.41 87.41 90.65 88.29 87.56 86.54 89.69 90.72
手续费及佣金净收入(亿) 0.83 0.32 1.88 2.38 1.48 3.24 3.67 4.24 2.98 0.51
手续费及佣金净收入占比(%) 0.76 0.33 2.13 3.1 2.24 5.02 6.3 8.48 6.66 1.46
业务及管理费用(亿) 39.94 36.39 33.98 31.69 28.15 24.65 21.25 18.55 16.74 12.09
成本收入比(%) 36.62 36.87 38.58 41.4 42.77 38.24 36.5 37.13 37.4 34.63
资产减值损失(亿) - - - - - - 16.79 14.43 14.44 9.12
资产减值损失占比(%) - - - - - - 28.82 28.88 32.26 26.1
净利润(亿) 407341.7 350723.2 292688.8 234121 193649.1 189964.2 158474.9 132188.6 105464.8 98254.85
净利润增长率(%) 16.14 19.83 25.02 20.9 1.94 19.87 19.89 25.34 7.34 -1.79
资产收益率ROA(%) 1.16 1.13 1.1 1.03 0.98 1.08 1.01 0.96 0.88 0.94
净资产收益率ROE(%) 140948.69 136875.6 129356.64 116350.76 104658.22 120861.59 128606.13 122737.79 111851.52 124412.6
同业推荐： 江苏银行600919， 长沙银行601577， 贵阳银行601997， 江阴银行002807， 青岛银行002948， 成都银行601838，
 
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现金流分析 2024：奶牛型：企业靠经营挣来的钱不断扩张，同时还能减债或分红，是典型的奶牛。如果能持续，且有不贵（市盈率合理或低估），则是非常好的投资标的。
2023：奶牛型：企业靠经营挣来的钱不断扩张，同时还能减债或分红，是典型的奶牛。如果能持续，且有不贵（市盈率合理或低估），则是非常好的投资标的。
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